三違反三套利自查報告【1】

為有效防范金融風險，強化重點環節管控，工行張掖分行全面啟動了“三違反”三違反”“三套利”“四不當”專項治理工作。

加強組織領導。本次銀監會開展的專項治理工作，任務重，時間緊，工作量大。為進一步加強“三套利”專項治理工作組織領導，該行行成立了由行長任組長的銀行業市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當”專項治理領導小組，并設立辦公室，明確了工作機制。

明確要求。按照銀監局和總省行工作要求，制定了《銀行業市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當”專項治理工作方案》，明確了本行治理目標，制定了進行自查的工作安排，明確了檢查目的，檢查對象、檢查內容重點、檢查的組織方式和分工、檢查時間安排及檢查報告的報送內容和報送時間提出具體的工作要求。

落實責任。該行內控合規部組織各部門負責人召開了專題會議，對銀行業市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當”專項治理工作進行了安排部署，要求各部門各專業嚴格按銀監局要求的檢查重點認真開展自查工作，按照銀監會“三違反”“三套利”“四不當”專項治理要點，逐條進行了分工，做到了統一安排，各司其職、各負其責。

從嚴要求。為落實監管部門“一案三問”、“上追兩級”要求，在本次自查中，對應查未查、應發現未發現、應處理未處理不到的問題以及隱瞞不報的問題，在治理方案中明確了從嚴進行責任追究，要求各部室要在自查中，充分認識當前開展銀行業市場亂象整治和“三違反”“三套利”“四不當”專項治理的重要性，要以高度的責任感認真組織開展專項治理檢查和后續問責整改，要認真落實自查的主體責任，全面反應檢查發現的問題，確保工作質量，切實防范合規風險。

三違反三套利自查報告【2】

銀監會*郭樹清上任一月有余，銀行業迎來監管風暴。近日，一份《中國銀監會辦公廳關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》(下稱《通知》)流出，要求銀行對“三套利”自查，6月12日前報送自查報告，并在11月30日前完成問題整改。近期，銀監會密集發布監管政策，分析認為，銀行系統或迎來監管“大年”。

監管層防范潛在金融風險

據悉，銀監會3月底下發《通知》，主要針對同業、投資、理財業務等跨市場、跨行業交叉性金融產品存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。

所謂“三套利”，《通知》這樣定義:“監管套利”是銀行通過違反監管制度或監管指標要求來獲取收益的套利行為;“空轉套利”是指銀行通過多種業務使資金在金融體系內流轉，而未流向實體經濟，或通過拉長融資鏈條后再流向實體經濟來獲取收益的套利行為;“關聯套利”是指銀行通過利用所掌握的關聯方或附屬機構資源，通過設計交易結構、模糊關聯關系和交易背景等形式，規避監管獲取利益的套利行為。

“總體來說，這份文件通知體現了監管層防范潛在金融風險、打擊資金空轉套利的政策意圖。”聯訊證券研報認為，該文件更多是一種指導警示性的作用，很多條例細節可能需要下層確切執行的監管機構把握，或者進一步等待具有更多細節的詳細文件出臺。

“文件更多是對原有文件執行情況徹查的一個指導性綱領，銀行和非銀已經有所收斂，部分銀行違規會受到影響，對市場更多是情緒上的打擊，實際的影響有限。”

今年成銀行監管大年

“空轉套利”是此次專項治理的重點內容之一，具體包括理財空轉、同業空轉等。

對于理財“空轉”，銀監會要求銀行自查是否存在以理財資金購買理財產品，非銀機構利用委外資金進一步加杠桿、加久期、加風險，理財資金為各類監管套利提供支持，利用同業理財購買本行同業存單等現象。

《通知》明確，不得通過大量發行同業存單，甚至通過自發自購、同業存單互換等方式進行同業理財、委外、債市投資，導致期限錯配，延長資金鏈條，使得資金空轉套利，脫實向虛。 “對債券市場殺傷力最大便是對理財空轉的監管。”聯訊證券首席宏觀研究員李奇霖表示。

“銀行業要管好自己的員工、自己的業務和自己的資金。”銀監會強調。

在4月7日的銀監會新聞發布會上，銀監會*助理兼辦公廳主任楊家才明確表示:“今年是明確強監管的一年，也是監管問責的一年。”

“監管收緊只是開始，警惕更全面的協同監管政策落地。近期各監管部門政策落地速度加快，未來杠桿操作、同業擴張、監管套利等行為將受到約束。”華創債券認為。