春節前的“拋磚”終在節后引得“玉”來，五險并為了四險的試點方案終于發布。五險變四險后繳費率或下降，工傷險下一個合并?

2月4日，中國政府網公布《生育保險和職工基本醫療保險合并實施試點方案》(下稱《方案》)，邯鄲等12個城市今年6月底前啟動，試點實施1年。實施后，試點城市的生育保險和基本醫療保險將統一基金征繳和管理，同時，將按照兩個險種的繳費比例之和確定新的繳費費率。

“試點主要做兩個方面的試探，一是二險合并后的總體繳費率，也就是把生育保險并入基本醫療保險后的費率該如何核定;二是對合并后的基本醫療保險基金的收支平衡進行一個精算。”2月9日，武漢科技大學金融證券研究所所長董登新接受記者采訪時表示，生育保險并入基本醫療保險幾乎沒有障礙，下一步，有可能會將工傷保險并入基本醫療保險，但是，合并后的新基本醫療保險費率需要重新核定，具體比例需要做一個精算。

繳費率或會下調

險種一旦合并捆綁，則會在一定程度上提高新的基本醫療保險的繳費面，而這樣的結果無疑會進一步提升新的基本醫療保險基金的積累能力，對合并后的基金支付能力是個很好的保障。

記者通過采訪獲悉，就在春節前夕，人社部曾進行過一個全國性的課題評估，其中，專門針對生育險和基本醫療保險合并后對基本醫保基金的沖擊進行了評估，結果是幾乎沒有影響。

“兩險合并對基本醫保基金沒有多大的壓力，首先，城鎮非職業婦女的生育醫療費用原本就是由城鎮居民基本醫療保險制度解決。其次，農民婦女的生育醫療費用也是有新農合及國家分娩補助等政策給予解決的，此次合并僅涉及城鎮職工這一部分，所以對基本醫療保險基金沒有多大的沖擊。”2月9日，對外經濟貿易大學保險經濟學院教授、健康保險與衛生經濟學研究中心常務副主任于保榮接受《華夏時報(公眾號：chinatimes)》記者采訪時稱。

據記者了解，生育保險的支出主要包括生育醫療費用和生育津貼兩項，隨著全面二胎的放開以及生育假的延長，二者的支出均會成倍的增加，都會使生育保險基金的支付壓力大增，不過，一旦與基本醫療保險合并捆綁，繳費人數也會隨之增加，基金的積累能力也會隨之增強。

“基金并到一個資金池，統一調劑使用，這樣有利于更大的發揮資金池的互給共助、統一調劑的作用。”董登新表示，從險種的使用頻率來講，生育險遠遠高于工傷險，尤其是全面放開二孩政策之后，生育險的支付成本大幅提升，賠付面比較廣，但單筆支付壓力不會太大。相反，工傷險的發生概率較低，但單筆賠付金額比較大。不過，總體來講，兩個險種總支付成本都是可控的，也都是可以進行精算的，總體支付金額的壓力也不會太大，由此來看，工傷保險并入基本醫療保險的可能性也是非常大的。

不過，于保榮認為，工傷保險不會并入基本醫療保險，作為一個單獨的險種，工傷保險的籌資和支出均是與基本醫保基金分開的。

“小險向大險合并是趨勢，對合并后的基金支付能力是個很好的保障，同時，合并后的總體繳費率應該會是下降的趨勢。”董登新表示，合并后的新基本醫療保險基金積累能力一旦增強，繳費率也會進行調整。比如，生育和工傷保險都并入基本醫療保險后，新的基本醫療保險得繳費率比原基本醫療保險的繳費率會有提高，但不會超過三險合并后的繳費率。

據記者了解，城鎮職工基本醫療保險費用人單位和職工共同繳納，其中，用人單位的繳費比例為在職職工工資總額的7.5%，工傷保險和生育保險均由用人單位繳納，全國平均繳費率分別為0.75%和0.5%，也就是說，三險一旦合并，新的基本醫療保險的繳費率不會超過8.75%。

有望提高參保覆蓋面

早在春節前，國務院就已原則通過了《生育保險和職工基本醫療保險合并實施試點方案》，人社部部長尹蔚民針對此方案進行說明時表示，生育保險和基本醫療保險在醫療服務項目上有共同之處，特別是在醫療待遇支付上有很大共性。將兩項保險合并實施符合社會保險一體化運行的要求，是推進建立更加公平更可持續的社會保障制度的一項改革嘗試。

更關鍵的是，兩項社會保險合并影響、難度相對較小，而且已有一定的制度基礎。

如今，《方案》終于發布，記者留意到，在統一醫療服務管理部分中表示，兩項保險合并實施后實行統一定點醫療服務管理，強化對生育醫療服務的監控，執行職工基本醫療保險、工傷保險、生育保險藥品目錄以及基本醫療保險診療項目和醫療服務設施范圍，生育醫療費用原則上實行醫療保險經辦機構與定點醫療機構直接結算。

很明顯，工傷保險也在統一醫療服務管理之列，這會不會是工傷保險并入基本醫療保險的前奏?

“工傷保險與生育保險有很多類似的特性，第一、生育保險和工傷保險，雇員都不用繳費;第二、兩險的費率均屬于象征性繳費，低到可以忽略不計;第三、兩者很大程度上的支出均來自醫院的費用開支，跟醫療保險緊密掛鉤。為此，后面或會將工傷保險同樣并入基金醫療保險。”董登新表示，部分企業只給員工繳納養老、醫療和失業三個保險，不給員工繳納工傷和生育保險的現象很多，一旦合并則會捆綁繳納，這將有利于提高新的基本醫療保險的繳費面，甚至或會成為工傷和生育保險瞞報、漏報問題的一個很好的化解方式。

就此，作為較早就提出將生育險并入醫療保險的對外經濟貿易大學保險學院副院長孫潔認為，生育保險之所以要并入醫療保險，主要是考慮到擴大制度的受益面問題，我國的城鎮就業人口有3.9億多人，而生育保險的參保人數不到2億人，參保率勉強維持在50%上下，且繳費基數不實。

記者從人社部發布的數據了解到，截至底，基本養老、基本醫療、失業、工傷、生育保險參保人數分別達到8.9億人、7.5億人、1.8億人、2.2億人、1.8億人。由此可以看出，工傷、生育等次要保險的參保率非常低，這些險種一旦與養老和醫療這樣的大險種捆綁合并，無疑會在一定程度上提高次要險種的覆蓋面。