今年以來，監管層對樓市的去杠桿力度持續加碼，調控政策“來勢洶洶”。12月27日晚間，有消息稱，15家銀行的北京分行簽署了一份公約，自2017年1月1日起執行的貸款利率將不低于銀行基準利率的0.9倍。北京商報記者分別從其中一家股份制銀行和一家房地產中介處求證到這一信息，雖然這份文件還沒有正式實施，但業內人士普遍認為，北京的緊縮調控將會長期持續，因此會對購房需求形成新一輪打壓。

1、限購政策

對已擁有1套住房的本市戶籍居民家庭(含駐京部隊現役軍人和現役武警家庭、持有有效《北京市工作居住證》的家庭，下同)、持有本市有效暫住證在本市沒擁有住房且連續5年(含)以上在本市繳納社會保險或個人所得稅的非本市戶籍居民家庭，限購1套住房(含新建商品住房和二手住房)。因此，外地人在北京只能購買一套住房。

2、停售政策

對已擁有2套及以上住房的本市戶籍居民家庭、擁有1套及以上住房的非本市戶籍居民家庭、無法提供本市有效暫住證和連續5年(含)以上在本市繳納社會保險或個人所得稅繳納證明的非本市戶籍居民家庭，暫停在本市向其售房。

3、二套房首付新政策

新政策規定，各金融機構和北京住房公積金管理中心對貸款購買第二套住房的家庭，要切實執行“首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍”的政策。

4、外地人在北京買房條件新政策

社保或者(個人所得)納稅交滿5年，所謂的滿5年是指你在買房的當月往前推移5年，必須是連續繳納，中間斷了不算。

如果你是在北京做買賣，例如賣衣服，開實體店的，那么你只要在購買房的當月往前推移5年，連續繳納滿5年的營業稅(就是你開店所辦的營業執照每年繳納國家的稅費)

前面說的二條是必須符合的才能購房，說幾個小細節1：你在北京已購買房了，那么你就無法再購買，外地人只允許名下有一套京住房。2：你在北京有房，媳婦也是非北京戶口，那么你們也無法再購買房屋，一個家庭外地人如果有京式住房，那么就無法再次購買。除非在你們結婚之前夫妻倆都購買有北京住房。

單身：身份證戶口本合法的北京且有效的暫住證

夫妻雙方：身份證戶口本合法的北京且有效的暫住證結婚證

最后到建委去核實你提供的資料是否可以滿足在京購房條件，最終來確認你是否可以購買北京的房屋

公約已初步擬定

12月27日晚間流傳的消息稱，一北京房地產交易中介透露，已收到內部通知，自2017年1月1日起，所有銀行將執行貸款利率折扣最高9折的政策。

另一份流傳的《關于加強個人住房貸款業務自律管理促進健康發展的公約》也佐證了這一消息，但涉及的銀行數目略有出入。據該公約顯示，有15家銀行北京分行簽署了這一公約，擬對于個人住房貸款業務約定貸款利率不低于銀行基準利率的0.9倍。

公約還有一些補充條款，具體內容為，“公約生效后各簽約單位不應受理低于基準利率0.9倍的個人住房貸款業務，對于公約生效前已受理或審批的低于基準利率0.9倍的個人住房貸款業務，原則上應于公約生效后1個月內執行完畢”;此外，“對于通過壓低貸款利率、降低貸款成數進行惡性競爭、擾亂市場秩序的情況，可向監管部門進行舉報”。

簽署公約的其中一家股份制銀行人士向北京商報記者證實，確實有這一消息，現在公約還沒對外公布，只是銀行間自律協會初步擬定的，還沒正式發文實施。一家北京中介機構也表示，已經確認銀行貸款利率折扣最高9折，但具體是否2017年1月1日起執行尚未收到相關部門通知。

對于房貸利率可能做出的這一調整，亞豪機構市場總監郭毅表示，本輪樓市牛市行情的推手之一，就是低成本資金和高杠桿的作用，利率優惠的收緊不僅提高購房成本，更重要的是對購房者預期的打壓，以組合拳的方式抑制投資，同時意味著北京的緊縮調控將會長期持續，因此會對購房需求形成新一輪打壓。

不過，也有業內人士提出了不同的看法。中原地產首席分析師張大偉認為，這次收緊房貸可能是與近期的資金面緊張有關。他表示，最近兩個月資金成本上行，導致很多銀行難以承受，所以后續的折扣會“有所回頭”。

幾度傳聞

值得一提的是，在貸款利率折扣提升至9折消息傳出后，北京商報記者走訪多家中介門店發現，一線經紀人并不知曉這一消息。

這與市場喊了多次“狼來了”有關。一位長期從事二手房貸款業務的相關人士稱，類似多家銀行簽署公約的情況之前也聽說過。今年7月之前，有內資銀行的房屋貸款利率可以做到最低8.2折。

8月，基本所有的內資及股份制銀行都統一將房屋貸款利率優惠提升至8.5折。9月樓市政策收緊后，市場一直有恢復9折利率的傳言，但始終沒有執行。

實際上，無論是首付比例的提升，還是房屋貸款利率優惠的減少，均與購房者的利益直接相關，利率優惠的收緊將增加購房者的月供壓力。以商業貸款300萬元、基準利率4.9%、按揭30年、采取等額本息還款方式來計算：房貸利率8.5折優惠時，利率為4.165%，月均還款14609元，還款總額525.9萬元;房貸利率9折優惠時，利率為4.41%，月均還款15041元，還款總額541.5萬元。也就是說，房貸利率折扣從8.5折提升至9折后，貸款300萬元月均還款額增加432元，還款總額增加15.6萬元。房屋貸款利率提升至9折何時執行及具體細節成為購房者最為關注的焦點。雖然尚未明確，但毫無疑問的是，貸款利率收緊將會增加購房成本，影響購房者的心理預期。

緊縮調控將會長期持續

今年以來，樓市調控政策“來勢洶洶”，繼北京地區發布“9?30”房貸政策后，11月底，北京地區部分銀行主動開始執行“認房又認貸”政策。同策咨詢研究部總監張宏偉認為，房貸利率收緊是繼9月首付比例提升后的又一動作，整體來看，都是用信貸手段去調節房地產市場。房貸利率從8.5折提高到9折，甚至恢復到基準利率，將會是未來一年甚至更長時間的趨勢。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，貸款利率折扣減少，是信貸政策收緊的一種表現。折扣減少，從側面也說明對于購房市場的部分投資投機行為并不歡迎，這也會進一步抬高2017年買房的門檻，進而對房價進行抑制。

利率收緊以后，購房的月供壓力會有所增加，進而會使得部分頻頻用高杠桿拿地的方式面臨新的壓力。嚴躍進表示，所以這也可能會使得房屋的潛在交易規模減少，從去泡沫和去杠桿的角度看，這是有積極意義的。另外也能夠防范部分商業銀行小動作出現，部分折扣之所以大，可能有各類附加條款，那么現在折扣減少了，此類附加條款也會減少，反而凈化了房貸市場的環境。

“大體上北京市場的表現也可能為其他城市所學習，所以房貸收緊是一個樓市政策適度收緊的新信號。首套住房的政策收緊也會影響二套房貸的政策收緊，進而使得二套房貸的利率可能會有所提高，這都是后續投資者和其他市場參與主體需要關注的內容。”嚴躍進說道。