2018濟南公積金新政策關于貸款年限與額度計算說明 

一、貸款額度

(一)可貸款額度計算方法

1.住房公積金貸款額度不高于住房公積金管理委員會批準的最高貸款限額。

2.住房公積金貸款額度不高于購房首付款后所剩購房款。

3.住房公積金貸款額度不高于貸款公式計算額度。

4.不高于借款人還款能力。

(二)最高可貸額度。目前濟南行政區域內兩人及以上繳存住房公積金的職工家庭公積金貸款最高可貸額度為60萬元(平陰、濟陽、商河為50萬元);一人繳存住房公積金的職工家庭公積金貸款最高可貸額度為30萬元(平陰、濟陽、商河為25萬元)。

(三)首付款比例。目前，購買首套商品住宅的住房公積金貸款最低首付款比例為30%，購買第二套商品住宅的住房公積金貸款最低首付款比例為60%。

(四)貸款額度計算公式：

公式一：公積金可貸款額度=(借款人住房公積金賬戶余額+共同還款人住房公積金賬戶余額)×15

公式二：借款人或共同還款人公積金可貸款額度=本人住房公積金月繳存基數(最近6個月平均數)×12×貸款年限× 60%×本人繳存時間系數

繳存時間系數：

繳存時間 　　　繳存時間系數

半年≤連續繳存時間≤1年 　0.3

1年<連續繳存時間≤3年 0.4

3年<連續繳存時間≤5年 0.6

5年<連續繳存時間≤7年 0.8

繳存時間>7年 1

借款人可按以上兩種計算公式分別試算，按最高額確定可貸款額度。每一筆貸款的借款人和共同還款人只能選擇同一種計算公式。計算結果不足10萬元的，可貸款10萬元。

(五)還款能力。目前，濟南住房公積金貸款的月還款能力不高于借款人和共同還款人月工資總額的60%。借款人申請住房公積金貸款時，本人及共同還款人尚有商業貸款余額的，應將其原商業貸款余額及本次申請的組合貸款中的商業貸款額與本次申請的住房公積金貸款額度合并計算其貸款償債能力。

具體可貸額度，您可根據管理中心官網貸款計算器初步試算。

二、首套房和二套房認定

目前，借款人家庭住房套數認定是以不動產管理部門出具的家庭房產查詢證明為準。借款人家庭沒有住房記錄的，執行首套自住住房貸款政策;借款人家庭已有一套住房的(擁有本市戶籍的職工家庭無住房，但有商業貸款或住房公積金貸款記錄的)，執行第二套住房貸款政策。禁止向購買第三套住房的借款人發放公積金貸款。

三、貸款年限

1.住房公積金貸款期限最長不超過30年，最長不超過按主借款人法定退休年齡延長5年計算。如果借款人申請的貸款期限超過規定年限不足12個月的按整年計算。

2.存量房(二手房)房齡與貸款期限之和不超過50年。

四、貸款利率

目前，住房公積金貸款5年(含)以下的年利率為2.75%，5年以上的貸款年利率為3.25%(二套房公積金貸款利率執行基準利率的1.1倍)。貸款期限內如遇人民銀行調整利率，對于已發放的公積金貸款，其利率當年內不作調整，具體調整時間為下年度的1月1日。

五、提前還款

提前還款分為提前部分還款和提前全部結清貸款兩種。

提前部分還款的不少于6個月的還款額。

六、貸款資格

1.具有完全民事行為能力的自然人，有穩定的經濟收入和貸款償還能力，個人信用狀況良好;

2.借款人及所在單位已建立住房公積金制度，至貸款時已連續足額繳存住房公積金不低于6個月，未發生或者已全部還清住房公積金貸款;

3.具有合法的購房合同或協議，借款人應是購房合同約定的產權人，所購住房為本市行政區域內的新建商品住房、經濟適用住房、單位集資建房、棚戶區改造回遷安置住房，存量商品住房(二手房)，職工建造、翻建、大修的自住住房等(不含商業用房、別墅等);

4.已交付的所購住房首付款不低于規定的比例;

5.同意且能夠以所購住房或公積金中心認可的其他房產作抵押，或以動產、權利作質押,購買新建商品房貸款的應由所購房屋售房單位提供階段性貸款擔保。

七、組合貸款

如果公積金貸款額度無法滿足購房資金需求，可以申請個人住房組合貸款。比如：您購買住房需要申請100萬元的貸款，在同時符合住房公積金貸款和商業銀行貸款條件的情況下，可以申請100萬元的組合貸款，住房公積金貸款額度和商業貸款額度根據借款人情況分別確定。但需注意的是，如您就同一套房申請組合貸款的，首付款比例需要同時符合商業貸款及住房公積金個人貸款的要求